14 банков, где получить кредит проще всего

Коммерческие организации нацелены на получение прибыли. Вряд ли найдутся банки, которые дают кредит всем без исключения. Но в разнообразии предложений всегда можно найти подходящий вариант.

Где получить кредит проще всего

Несмотря на строгие правила выдачи займа от регулятора ЦБ РФ, шансы на получение денег в долг варьируются. Самыми строгими критериями оперирует Сбербанк, чуть больше шансов на одобрение кредита в организациях группы ВТБ. В таблице ниже представлены те, которые сегодня предъявляют минимальные требования к заемщикам:

Название Сумма Ставка Срок Возраст Заявка
Совкомбанк

 

от 150 000 от 8,9% до 5 лет 25-85 лет до 3 дней
Ренессанс Кредит

 

до 1 000 000 от 7,5% до 5 лет 20-70 лет до 10 минут
Хоум Кредит до 1 000 000 от 7,9% до 5 лет 21-57 (жен)

62(муж)

до 3 дней
Россельхозбанк до 5 000 000 от 5,9% до 7 лет 21-75 лет до 3 дня
Банк Восточный Экспресс до 1 500 000 от 9% до 5 лет 18-75 лет до 1 дней
Почта Банк до 4 000 000 от 5,9% до 10 лет 21-85 лет до 3 дней
Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР) до 5 000 000 от 6,5% до 7 лет 21-75 лет до 3 дней
Тинькофф Банк до 2 000 000 от 8,9% до 3 лет 18-85 лет до 25 мин
Альфа Банк до 5 000 000 от 6,5% до 5 лет 22-85 лет до 5 минут
Московский Индустриальный Банк до 2 000 000 от 6,5% до 7 лет 22-85 лет до 3 дней
ОТПБанк до 2 000 000 от 10,5% до 5 лет 21-68 лет за 3 минуты
Открытие до 5 000 000 от 6,9% до 7 лет 18-70 лет до 3 дней
Газпромбанк до 5 000 000 от 5,9% до 7 лет 20-65 лет до 5 дней
МТС Банк до 5 000 000 от 6,9% до 5 лет 20-65 лет до 3 дней

Можно подать сразу несколько заявок, увеличив свои шансы на одобрение. Эти организации нацелены на привлечение клиентов, обычно выдают деньги без отказов. Процентная ставка по таким продуктам может быть выше, лимит по общей сумме займа ниже, либо будет предложена услуга страхования от неуплаты задолженности.

Возраст заемщика

Существует две возрастные категории, относящиеся к ненадежным плательщикам – лица моложе 25 лет и пенсионеры. У молодежи нередко нет постоянного места работы, еще не сформирован рейтинг кредитной истории, заемщики моложе 21 года часто относятся легкомысленно к срокам оплаты.

У лиц пенсионного возраста также бывают сложности, особенно для тех, у кого нет дополнительных доходов помимо пенсионного пособия. Предполагается, что оплачивать ежемесячные взносы по кредитам только с пенсии будет сложно. Для трудоустроенных пенсионеров вероятность одобрения заявки на банковский заем выше.

Целый ряд кредитных организаций поддерживает в портфеле продуктов предложения, нацеленные именно на молодежь (при условии достижения совершеннолетия) и пенсионеров. Такие продукты обычно ограничены по сумме займа.

Необходимые документы

Стандартный перечень требований к документам потенциального заемщика примерно одинаков – паспорт гражданина РФ и справка 2-НДФЛ с места работы. Для мужчин, находящихся в возрасте до 27 лет  (срок призыва в армию) может потребоваться военный билет.

Кредиторы понимают, что размер зарплаты может существенно  отличаться от данных справки о финансовом состоянии. Помимо стандартной формы 2-НДФЛ, также принимается справка по форме конторы. Это бланк негосударственного образца, не фигурирующий в официальной отчетности. С его помощью бухгалтерия организации, в которой работает заемщик, может указать фактическую сумму заработной платы.

Пошаговая инструкция

Несмотря на простоту процедуры оформления ссуды, нужно учесть некоторые нюансы, которые помогут не переплатить лишние проценты и повысить свои шансы на одобрение заявки.

Как выбрать банк

Стоит определиться, какие критерии предложения кредитования наиболее интересны и выгодны. Изучая продукты, стоит обратить внимание на несколько факторов:

  • требования к возрасту заемщика;
  • необходимые документы для оформления;
  • максимальный срок кредитования;
  • лимит суммы займа и процентная ставка;
  • условия погашения, требования по страхованию;
  • наличие дополнительных сборов и комиссий.

Чем  ниже необходимая сумма, тем мягче требования к заемщику. Обычно банки готовы выдавать заем по паспорту и СНИЛС. Для крупных ссуд может потребоваться подтверждение дохода, наличие залогового имущества, поручителя. Несоответствие какому-либо пункту нередко компенсируется страховым покрытием. Но нужно помнить, что оплата страховых взносов является дополнительными расходами, которые серьезно влияют на итоговую стоимость займа.

Как оформить заявку

Для оформления предварительной заявки достаточно заполнить заявление онлайн через форму на сайте. Сроки обработки заявки индивидуальны, но чаще всего не превышают 3-5 рабочих дней.

О результатах извещает звонок или смс-сообщение. После одобрения предварительного запроса необходимо явиться в ближайшее отделение для предоставления документов сотруднику и подписанию договора.

Подготовка документов

Сбор пакета документов не займет много времени. В зависимости от требований, суммы и срока потребительского кредита и автокредита, помимо паспорта с отметкой о постоянной регистрации и справки о доходах могут понадобиться следующие:

  • согласие супруга-созаемщика (или справка из Загса для не состоящих в браке);
  • при наличии временной регистрации справка о регистрации по месту пребывания (паспортный стол);
  • документы, подтверждающие право собственности (при оформлении залогового имущества).

Набор документов варьируется, но есть тенденция к упрощению общего пакета для заемщика. Наиболее развернутый перечень документов требуется при оформлении кредитов свыше 1 млн рублей или ипотеки.

Заключение договора

Заключение договора происходит в отделении кредитной организации, после получения одобрения на выдачу кредита. На окончательное оформление, оплату возможных комиссий и подписание документов обычно требуется не более пары часов.

При подписании документов необходимо внимательно ознакомиться с текстом договора и графиком платежей, еще раз проверить полную стоимость ссуды, процентную ставку, наличие дополнительных комиссий и условия погашения платежей. К тому же стоит убедиться, что нет опечаток в паспортных данных, в номерах и сериях документов и прочих личных сведениях.

Получение денег

После заключения договора производится выплата денежных средств заемщику. Для этих целей заводят расчетный счет, куда зачисляется одобренная сумма. К счету выпускается карта, по которой удобно снимать наличные и зачислять очередные платежи.

Также возможно получение денежных средств наличными, при обращении в кассу отделения. Необходимо при заключении договора обращать внимание, облагается ли снятие наличных средств дополнительными комиссиями.

Как увеличить шансы на получение кредита

Любой заемщик может столкнуться с отказом в предоставлении займа. Иногда даже небольшая сумма не одобряется сразу несколькими банками подряд. Причиной такого отказа чаще всего является просрочка платежа по имеющимся кредитам, негативно повлиявшая на кредитную историю заемщика.

Что делать в случае отказа

Необходимо действовать исходя из выявленной причины. Если все дело в плохой кредитной истории, кредит в крупных банках не будет одобрен. Но в небольших организациях и в МФО всегда есть шанс на срочное одобрение без КИ.

Выбрав организацию, сотрудничающую с БКИ, нужно оформить и своевременно погасить небольшой заем. Несколько успешно закрытых займов исправят испорченную кредитную историю и сделают доступными предложения от большинства банков.

Как оформить новый кредит, не погасив действующий

Одобрение на новый кредит при наличии действующих займов вполне возможно. Сейчас банки дают займы практически всем клиентам подряд. В первую очередь интересует кредитная история заемщика. Отсутствие просрочек является весомым преимуществом.

Помимо этого, важно, чтобы доход заемщика позволял совершать платежи по новому кредиту после уплаты взносов по уже имеющимся ссудам, и вычета суммы, необходимой на проживание. Иногда требуется уменьшить размер займа или увеличить срок кредитования, чтобы уложиться в этот критерий.

Процедура погашения кредита

Погашение кредита осуществляется по графику платежей, когда необходимая сумма должна быть внесена на счет заемщика до даты списания платежа. По желанию заемщика возможно также досрочное погашение кредита, и частичное досрочное погашение (когда вносится не вся сумма оставшегося долга, но платеж превышает сумму обязательного взноса).

Конкретные условия по погашению кредита оговариваются в договоре кредитования. Закон защищает право заемщика на досрочное погашение ссуды. Банк обязан принять оплату и произвести соответствующие перерасчеты на оставшуюся сумму займа.

Как оформить рефинансирование

Большинство предоставляет возможность получить новый заем на более выгодных условиях в сравнении с уже имеющимися кредитами. Объединение нескольких действующих ссуд в одну целесообразнее – удобнее делать взносы одним платежом, следя только за его сроками.

Теоретически стоит попробовать рефинансироваться в том же банке, где был взят кредит. Но далеко не все охотно идут на рефинансирование и рассрочку своих кредитов, отдавая предпочтение привлечению новых клиентов.

Получив отказ в выдаче займа, не стоит огорчаться – существует вероятность в одобрении другой кредитной организацией с меньшими требованиями к клиентам. Подпишитесь на обновления статей на нашем сайте, чтобы узнать больше полезной информации по данной тематике.

Материал к теме  Если есть кредит на крупную сумму, новый могут не одобрить
Ссылка на основную публикацию

Политика конфиденциальности

Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

Принять
Adblock
detector