Можно ли взять кредит в банке под залог квартиры

Для оформления квартиры в залог банку под кредит с выгодными условиями, нужно знать все нюансы и понимать, что это за вид ссуды. Кредит под залог квартиры — это ипотечный заем. Не имеет значения, берется ли заем для приобретения нового предмета недвижимости, либо под залог имеющегося. По сути, если в договоре написано «залог недвижимости», это и есть ипотека.

Можно ли взять кредит под залог квартиры

Термин ссуда под залог имеет большое количество определений. К примеру, получить кредит в банке под залог квартиры, находящейся в собственности у заемщика. Или же, занять деньги для приобретения имущества, выступающего в качестве залогового обеспечения.

Но оформление может занять немало времени, поэтому необходимо запастись терпением для сбора необходимых документов, и морально приготовиться к тому, что банк в результате может и отказать в кредите. Главные критерии для банковского займа с залогом недвижимости это:

  1. Достаточный заработок возможного заемщика.
  2. Отсутствие любых весомых дефектов и иных физических проблем с залоговой недвижимостью.
  3. Необходимость заключения кредитного договора.
  4. Необходимость предоставления пакет документации.

Обратите внимание! Количество документов зависит от условий определенного банка и может варьироваться.

Почти любой крупный банк, выдающий ипотеку, может оформить кредит под залог недвижимости, проведя те же процедуры, как и с кредитованием на приобретение новой квартиры. Для заемщиков, сомневающихся в том, можно ли взять кредит под залог квартиры, можно дать однозначный ответ — по своей сути этот вид кредита равен покупке собственной квартиры в ипотеку.

Опасны ли займы под залог объектов недвижимости

Риск для человека, берущего кредит — потеря собственности. При взятии ипотеки на объект накладывается статус, ограничивающий возможные действия владельца по отношению к недвижимости. По-другому статус называется «обременение».

Материал к теме  Если есть кредит на крупную сумму, новый могут не одобрить

Заемщик вправе жить дома, однако регистрационные процессы запрещены. Продать, переписать жильё невозможно. Также необходимо своевременно вносить очередные платежи по кредиту. При нарушении условий договора есть риск потерять недвижимость по судебной тяжбе с кредитором.

Некоторые заемщики из-за плохой кредитной истории не могут взять заем в банках. Они пользуются услугами небанковских организаций. ведь банки кредит под залог квартиры с плохой кредитной историей, скорее всего, не дадут. Но среди неофициальных кредиторов часто встречаются мошенники. Чем опасны кредиты под залог недвижимости, так это попытками заемщиков получить ссуду вне банковских организаций.

Реально ли получить кредит под залог квартиры за 1 день

Получить кредит под залог квартиры за 1 день возможно, многие банки готовы пойти на такой шаг. Нередко не нужно даже никакой выписки и переоформления недвижимости. Один из самых проверенных способов получить деньги для заёмщика, это взятие кредита под залог недвижимости, причём без указания собственного дохода.

Если необходимо срочно взять кредит, такой вариант является более подходящим, нежели чем оформлять заем под залог автотранспортного средства или же использовать нецелевой кредит в банке. Этому есть объяснение в виде нескольких причин:

  • сниженная процентная ставка;
  • кредит под залог квартиры можно взять на гораздо более длительный срок;
  • в рамках серьёзных финансовых сумм можно получить кредит под залог квартиры без подтверждения доходов, наличными и каких-либо справок.

Не стоит оформлять ипотеку без подтверждения доходов

Обратите внимание! Если заёмщик желает получить кредит без официально подтверждённого дохода, ему стоит рассмотреть возможность заключения договора страхования имущества.

Иногда может быть такая ситуация, при которой со стороны клиента необходимо будет провести независимую оценку предмета залога. Для того, чтобы узнать, какие документы нужны в оформлении кредита под залог квартиры, необходимо обратиться непосредственно к предполагаемому кредитору. Документы для оформления кредита, которые нужно будет отправить в банк или же частным лицам, могут сильно отличаться.

Материал к теме  Реально ли получить кредит на 700 тысяч рублей только по одному паспорту

Но в первую очередь нужно взять паспорт и техническую документацию на предоставляемую в залог недвижимость. Чтобы предоставить информацию о доходах можно посмотреть на банковскую форму заполнения, использовать образец формы 2-НДФЛ или же заполнить заявление в свободной форме.

Кредит под залог квартиры пенсионерам

Выдача кредитов пенсионерам осуществляется банками неохотно. Но если заем оформляется с имущественным обеспечением, то есть под залог недвижимости, финансовое учреждение не воспринимает возраст заемщика как решающий фактор.

Кредит под залог квартиры пенсионерам

В таких ситуациях пенсионерам гораздо проще получить кредит, так как залоговая квартира, согласно договору, рассматривается банком как страховка от рисков. Она является гарантией возврата средств в случае утраты платежеспособности заемщиком. При оформлении такого займа процентная ставка в среднем будет как при ипотеке.

Важно! Кредиты на большую сумму подразумевают внесение крупных ежемесячных платежей, поэтому банк будет детально оценивать доходы заемщика и его финансовые возможности, даже если в договоре указано о залоговой недвижимости.

Как пенсионеру получить кредит в банке: инструкция

Сначала стоит определиться с выбором банка. После этого стоит заняться сбором и подготовкой пакета необходимых для оформления документов, которые требует банк. Какие именно бумаги стоит подготовить следует уточнить у кредитного консультанта в банке.

Также нужно будет осуществить оценку стоимости залоговой квартиры. Для этого банк отправляет на объект к заемщику своих оценщиков или же предоставляет контактные данные организаций, предоставляющих такие услуги.
Сама процедура оформления может быть трудоемкой и продолжительной – это один из недостатков кредитования пенсионеров под залог недвижимости. Но есть и плюсы – сравнительно низкая ставка, а также повышенная сумма кредита.

Ипотечный кредит под залог квартиры

Если необходимо оформить кредит на крупную сумму сразу, присутствует большой риск получить отказ в банке. Финансовые учреждения не всегда охотно дают крупные суммы денег в долг. Но если ипотечный кредит обеспечен залогом квартиры, вероятность получения займа повысится в разы.

На каких условиях оформляется кредит под залог

Это может быть не только квартира или дом, но также складское, торговое или офисное помещение. Главное, чтобы залоговая недвижимость соответствовала таким требованиям:

  • она должна быть оформлена как собственность заемщика, если он владеет только частью, все остальные совладельцы будут также участвовать в оформлении займа в качестве созаемщиков;
  • объект недвижимости должен быть достроенным и сданным в эксплуатацию;
  • квартира или дом не должны находиться в залоге в других банках или под другим видом обременения;
  • квартира не должна быть сдана в долгосрочную аренду;
  • все перепланировки должны быть узаконены.
Материал к теме  Как взять ипотеку

В качестве залога при оформлении кредита может выступать любая недвижимость жилого или коммерческого назначения, соответствующая требованиям банка.

Заем под залог части дома без согласия других

Если квартирой владеют несколько людей, независимо от того, родственники это, либо супруги, чтобы получить заем под залог квартиры, необходимо соглашение с остальными людьми. Также необходимо единогласие при проведении операций с площадью жилья. Двустороннее согласие, заверенное нотариусом, необходимо в следующих случаях:

  1. Человек, оформляющий ипотеку, состоит в браке.
  2. Собственность относится к общим долевым владениям.

Обратите внимание! Использование доли квартиры для залога под заем случается редко. Однако существуют банки, которые предоставляют эти услуги.

Получить кредит под залог доли квартиры без согласия других собственников возможно. Оформить можно в таких случаях, когда вы владеете частью коммунальной квартиры.

Также если доля недвижимости была куплена до брака, получена в наследство от родственников или получена в дар. При таких обстоятельствах можно получить заем под залог доли недвижимости без оформления согласия других собственников.

Оформление займа в банке под залог квартиры – подходящий вариант для тех, у кого немало негативных эпизодов в кредитной истории, отсутствуют надежные поручители, подтвержденный доход, или же есть другие задолженности. После оформления кредита под залог квартиры заемщика остается законным владельцем, может использовать ее как посчитает нужным, но не имеет права продавать или дарить.

Ссылка на основную публикацию

Политика конфиденциальности

Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

Принять
Adblock
detector