Как взять ипотеку

Это понятие вертится на языке почти у каждого гражданина нашей страны. Однако далеко не все представляют в полной картине, что это такое. А, не имея определенных знаний про ипотеку можно не только лишиться жилья купленного в кредит, но и того, которое имеется у вас уже в имуществе.

Как взять ипотечный кредит

Ипотека представляет собой форму кредита на покупку недвижимости с гарантией залога самого объекта жилья. Это своеобразная гарантия кредитору того, что в случае потери вашей платежеспособности вы вернете ему полную сумму кредита объектом своей недвижимости. Чтобы определиться, где взять ипотеку, необходимо ознакомиться с предложениями и условиями всех банков в регионе.

В кредитной организации подписывается специальный договор, закладывается недвижимость в качестве залога. Таким залогом может быть и приобретаемая недвижимость, и уже имеющаяся в собственности. Кредитор выдает деньги на покупку жилья. Что  можно предоставить банкам в качестве залога, мы представим вашему вниманию списком ниже:

  • Частный дом.
  • Квартиру.
  • Земельный участок.
  • Другие объекты недвижимости.

В случае если вы нарушите данный договор, который подписали в банке, то кредитная организация вправе продать объект недвижимости которую вы оставили в залог для того, чтобы погасить оставшуюся часть задолженности.  Именно по такой схеме и работает сам рынок ипотеке в России и странах СНГ.

Характерные особенности ипотеки от других видов кредитования граждан заключаются в следующем:

  • Кредит сроком от пяти до тридцати лет.
  • Высокая процентная ставка.
  • Назначение.
  • Такие кредиты должны оформляться согласно законодательству по выдаче ипотечных средств.

Объект недвижимости, который закладывается банку, остается в собственности, однако полноценного права распоряжаться им нет. Банковская организация, у которой оформлена ипотека, накладывает на недвижимость обременение. Она может распоряжаться залоговым имуществом по решению суда, если у заемщика возникнут сложности с выплатами по ипотеке.

Какие есть виды ипотеки в России

В России существует несколько видов ипотечных программ. Для начала нужно узнать возможные варианты, какая бывает ипотека где выгоднее взять. Представим вашему вниманию основные из них списком ниже:

  • Ипотека стандартного типа.
  • Социального.
  • «Молодая семья».
  • Военного типа.

Виды ипотеки стандартного типа

Исходя из того что в настоящее время существует различные банки, все они предлагают взять различный вид стандартной ипотеки у себя. Представим основные из них списком ниже:

  • На покупку жилья на рынке вторичного типа. Среди плюсов относительно быстрое оформление документов, небольшие процентные ставки. Из минусов – это наличие обязательного страхования титульного типа.
  • На жилье, которое еще строится. При покупке недвижимости, которая еще строится, вы будете выплачивать самые высокие проценты, однако сама стоимость жилья значительно ниже, в сравнении с тем, которое уже построено.
  • Но покупку земельного участка. В таком случае вам необходимо предоставить банку объект недвижимости, который будет стоить не меньше, чем приобретаемый участок земли.
  • На покупку жилья за городом. По этой программе вы можете взять в кредит коттедж, загородный дом.
  • Деньги на строительство. Если у вас есть собственный земельный участок, то вы можете взять деньги на строительство дома, заложив при этом сам участок.
Материал к теме  Можно ли взять кредит в банке под залог квартиры

Все объекты недвижимости, находящиеся на залоговом участке, также автоматически, в случае чего станут объектами банка.

Ипотека социального типа

Для того чтобы получить такой тип ипотеки, вам необходимо соответствовать одному из этих условий:

  • Вы ветеран.
  • Работник в культурной, социально-защитной или спортивной сфере.
  • У вас семья с двумя и более детьми.
  • Вы работаете в научном центре и имеете государственный статус.
  • Вы рабочий в сфере промышленно-оборонительного комплекса.

Ипотека социального типа предусматривает то, что поддержка финансового типа будет осуществляться государством по выплате ипотеки. Ей могут быть сниженные проценты, стоимость недвижимости или помощь в частичном погашении долга. Одобрить займы такого типа могут власти регионального типа.

Ипотечный кредит для молодых семей

Ипотека для молодых семей в принципе, особо не отличается от ее стандартного вида. Взять ее могут семьи, где возраст супругов на момент подачи документов на кредит не превышает тридцать пять лет. Ее единственное различие только в том, что в ипотеке для молодых семей имеется возможность использовать материнский капитал для погашения долга.

Кроме того, молодая семья имеет право на государственные субсидии. Жилищная площадь, где прописана семья, в пересчете на квадратный метр на человека должна быть меньшей площади, чем это предусмотрено законодательством. Так семья, при подаче заявления на ипотеку, получит субсидии государственного типа в пределах от тридцати до тридцати пяти процентов от стоимости покупаемой недвижимости.

Ипотека для военных

Доступна тем, кто состоит на военной контрактной службе, принимает участие в специальной программе накопительного типа, направленной на ипотечные кредиты. На счет военного по программе НИС ежемесячно поступает определенная сумма. После того, как заканчивается контракт, военный может направить накопления на покупку недвижимости, используя их в качестве первого взноса по ипотеке.

Такую ипотеку можно оформлять максимум на двадцать пять лет. К тому же, после того как закончится данный срок, военному должно исполнится не более сорока пяти лет включительно. Процентная ставка в пределах 12-12,5 процентов, максимальная сумма военной ипотеки составляет не более двух с половиной миллионов рублей.

Пять советов тем, кто хочет удачно взять ипотеку

Конечно, как мы все понимаем, просто так придти сказать в банке – мне нужна ипотека, дайте,  — у вас вряд ли получится. Именно поэтому, перед тем как идти в организацию, которая выдает подобные кредиты.

Материал к теме  Сбербанк снижает размер взноса по ипотеке на ближайшие три месяца

Необходимо иметь общее представление о выдаче таких больших сумм. Стоит знать несколько нюансов:

  • Из предложений различных банков выберите наиболее подходящие, узнайте больше информации и отзывов о сотрудничестве других клиентов с данной кредитной организацией.
  • Все документы необходимо внимательно изучать.
  • Фотографируйте их на свой телефон или делайте их ксерокопии.
  • Хорошая практика брать юриста на заключение сделки. Он проверит все пункты договора и разъяснит непонятные детали.
  • Попросите банку показать вам все документы, которые вам придется подписать. Это поможет вам внимательнее их изучить.
  • Не верьте цифрам, которые рассказывает вам реклама. В большинстве случаев они ложные и различаются с теми, которые предлагает вашему вниманию банк.
  • Всегда, для того чтобы примерно рассчитать кредит, воспользуйтесь калькулятором ипотечного типа.
  • Уточните, можно ли досрочно погашать кредит и не будут ли у вас за такие дела взимать дополнительные проценты?
  • Узнайте размер комиссионных, которые возьмет банк за выполнение транзакций.

Выясните, на каких условиях действует программа страхования, и какие меры предпринимает эта организация к заемщикам, которые не успели вовремя погасить кредит.

На каких условиях можно получить ипотечный кредит

Получить на руки такую большую сумму непросто. Вам необходимо соответствовать определенным условиям:

  • Вам должно быть не менее 21 года с момента получения ипотечного кредита, и не более 65 лет на момент последнего платежа по ипотеке.
  • Вы должны быть устроены официально на одном рабочем месте и иметь рабочий стаж на нем не менее полугода.
  • Ежемесячный доход должен в два с половиной раза превышать ежемесячный платеж. Учитывается доход не только человека, который взял кредит, но и всех членов его семьи.
  • Вам нужно будет внести первоначальную сумму на взнос по ипотеке в пределах тридцати-тридцати пяти процентов.
  • Поручители. Представление таких людей необходимо в случае, если вам кредит банк одобрять не хочет.

Молодые люди, не успевшие еще скопить сбережения, задаются вопросом — можно ли без первоначального взноса взять ипотеку. Далеко не каждый банк согласится на такое условие. Однако, все же некоторые финансовые организации предоставляют эту возможность. Но процентная ставка наверняка будет более высокой.

Что нужно знать при оформлении ипотеки

Если вы собираетесь взять ипотеку на приобретение жилья, узнайте о достоинствах и недостатках этого вида кредитования. К первым относится срок, ставка и размер ипотечного кредита. К преимуществам ипотеки относятся:

  • Вопрос приобретения недвижимости решается довольно быстро.
  • Ипотечный договор выгоден экономически для заемщика.
  • Покупка недвижимости — это выгодное капиталовложение. Дело в том, что она имеет такую постоянную тенденцию как подорожание.

Минусы ипотеки, следующие:

  • Вы ограничены в своих правах на недвижимость. Пока вы полностью не погасите долг, вы не в праве с ней ничего делать, кроме как жить в ней и делать ремонт.
  • Вы много переплатите за проценты по кредиту. В итоге вы заплатите почти в 2 раза больше, нежели бы приобрели себе квартиру за полную стоимость.
  • Вам нужно ежемесячно погашать кредит на протяжении срока действия договора.
Материал к теме  В России намерены начать выдачу ипотеки под рекордные 0,1% годовых

К тому же, вы постоянно рискуете потерять свою недвижимость, если утратите свою платежеспособность.

Как добиться одобрения от банка на получение ипотечного кредита

Банк не может одобрить ипотеку первому встречному. Перед выдачей любой ипотеки, кредитная организация тщательнейшим образом проверяет вашу кредитную историю. Именно поэтому, вам не дадут кредит, если у вас есть какие-либо просрочки в кредитных организациях страны.

Также. очень мало вероятно получение ипотечных средств на приобретение любого рода недвижимости в случае, если у вас маленькие зарплаты. Но и то, что вы должны быть устроены официально и иметь справки о доходах – это тоже обаятельное условие для получения кредита. Банк никому не верит на слово, только фактов и подтвержденным данным.

Три нюанса оформления выгодной ипотеки

Представим вашему вниманию три нюанса на получение выгодного ипотечного кредита:

  • Некоторые кредитные организации предлагают выгодные условия на покупку недвижимости у определенного застройщика.
  • Условия предоставления кредитов, а также ипотечные нюансы у каждой кредитной организации разные. Именно поэтому вам лучше ознакомиться с вариантами от как можно большего количества кредитных организаций.

Обратите внимание! Если вы работаете в банке, то вам выгоднее взять ипотеку именно у него. Большинство кредитных организаций предлагают выгодные условия на получение ипотечного кредита для своих клиентов.

Какие документы необходимо предоставить

Представим вашему вниманию перечень главных документов для банка, чтобы он смог одобрить вам ипотечный заем:

  • Заявление. Вы можете его заполнить или на сайте банка или в его отделении.
  • Анкета на ипотеку.
  • Копию паспорта.
  • Копию ИНН.
  • Ксерокопию СНИЛС.
  • Копию военного билета.
  • Если вы в браке, то необходимо предоставить ксерокопии документов, которые это подтверждают.
  • А также вам необходимо принести справки о доходах, которые подтверждают вашу среднюю месячную заработную плату на работе.

Следует также понимать и то, что далеко не каждый банк попросит предоставить вас такой скупой список документов. В большинстве случаев, в зависимости от самой кредитной организации вам придется принести еще 2-3 пакета документов, а в отдельном случае привести с собой и поручителя, человека, который будет за вас отвечать по выплатам в случае утраты вашей платежеспособности.

Как видите, условий для того чтобы получить ипотеку бесконечное множество. Один банк может сразу отказать вам, а другой с радостью принять вас. Если где-то получили отказ, попробуйте походить по нескольким финансовым организациям, которые предлагают вам получить ипотеку.

Ссылка на основную публикацию

Политика конфиденциальности

Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

Принять
Adblock
detector